Guide pour choisir le meilleur compte épargne

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Les établissements financiers proposent aux épargnants divers supports leur permettant de se constituer un capital. Mais face à cette multitude d’offres, un épargnant peut vite se perdre. Profitez de ce guide pour choisir le meilleur livret d’épargne.

Le fonctionnement des comptes sur livret

Un compte sur livret est tout simplement un compte que vous ouvrez auprès d’un organisme financier, et qui vous permet de mettre une partie de vos revenus de côté. En contrepartie du dépôt effectué, l’organisme financier vous propose une rémunération.

Il n’est pas nécessaire de justifier l’ouverture de ce compte. Vous pouvez en ouvrir juste pour réaliser quelques économies selon votre capacité d’épargne. En revanche, si vous avez à l’esprit un projet précis, avant d’ouvrir un livret d’épargne, renseignez-vous sur les frais de clôture du compte. Certains organismes financiers font perdre les intérêts de votre livret si vous le fermez avant un certain délai.

Pour choisir le meilleur livret d’épargne, vous devez tenir compte de la fiscalité du livret. Certains bénéficient d’une exonération d’impôts, c’est-à-dire que vous ne payez aucun impôt pour les revenus générés par votre épargne. Il ne faut pas aussi oublier de prendre en compte le taux de rémunération. Dans l’ensemble, les taux d’intérêt des livrets sont faibles. En revanche, vos économies sont bien sécurisées.

Enfin, notons qu’il existe deux types de comptes épargnes. D’un côté, vous avez les offres réglementées. Et de l’autre côté, vous trouvez les comptes épargnes non réglementés. Les premières ont des caractéristiques définies par l’État. Tandis que pour les comptes déréglementés, ce sont les banques elles-mêmes qui décident de tout : rémunération, plafond, conditions d’accès, etc.

Quel livret choisir ?

Parmi les offres réglementées les plus rémunératrices, on trouve le LEP ou livret d’épargne populaire avec un taux d’intérêt annuel de 1,25 %. Le plafond du capital est fixé à 7 700 €. Les intérêts sont exonérés d’impôt. On trouve en seconde place le PEL ou plan épargne logement. Le taux d’intérêt est fixé à l’ouverture du compte et est généralement de 1 %. Vous pouvez déposer sur celui-ci jusqu’à 61 200 €. Vous avez ensuite le livret A, un des livrets les plus connus. Le taux de livret a est fixé par le gouvernement à 0,75 % jusqu’à fin janvier 2020. Vos intérêts sont exonérés d’impôt et le capital maximum autorisé est de 22 950 €. On trouve d’autres types de livrets comme le livret jeune pour les jeunes et adolescents de 12 à 25 ans, le compte épargne logement ou CEL…

En ce qui concerne les offres dérèglementées, vous devez vous rendre directement auprès des établissements financiers pour en connaître les taux de rémunération, les conditions d’accès et la fiscalité.

Utilisez un simulateur épargne

Sur Internet, vous trouverez de nombreux outils vous permettant de calculer et de simuler votre épargne. Un outil de simulation est d’ailleurs très facile à utiliser. Il vous suffit de remplir les cases du simulateur avec les informations demandées. Vous pouvez vous en servir pour calculer le capital au terme que vous aurez à la fin de votre projet d’épargne, ainsi que le rendement offert par votre livret d’épargne. Mais, l’outil vous permet également de connaître les efforts d’épargne à réaliser pour atteindre un capital défini au préalable. Avec un simulateur d’épargne, vous pouvez également calculer la durée d’épargne nécessaire pour atteindre le capital visé à partir d’un taux d’intérêt, d’un versement mensuel et d’un capital initial donné. Généralement, l’utilisation d’un outil de simulation est gratuite et sans engagement.